To, jaki limit w koncie osobistym będziemy mogli otrzymać jest ściśle uzależnione od posiadanej przez nas zdolności kredytowej. W odróżnieniu od kredytu gotówkowego czy pożyczki w przypadku limitów kredytowych – w koncie i na karcie kredytowej – odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty limitu. Oprocentowanie jest limitowane zarówno w przypadku karty kredytowej, jak i linii kredytowej w koncie osobistym.
Dodatkowe środki zawsze, kiedy potrzebujesz
Mając limit kredytowy w koncie, możesz wydać więcej pieniędzy niż wynika to z Twojego salda. Wykorzystanie limitu kredytowego wiąże się z powstaniem na Twoim rachunku tzw. Jest on automatycznie wyrównywany wraz z kolejnym wpływem środków. Limit kredytowy zapewnia więc właścicielowi rachunku większą elastyczność w gospodarowaniu pieniędzmi oraz daje dostęp do dodatkowych środków w razie takiej potrzeby. Warunki do uzyskania limitu bankowego są podobne, jak w przypadku kredytu gotówkowego, choć sama procedura badania zdolności kredytowej odbywa się w sposób uproszczony.
Suma limitów kredytowych – co to oznacza?
Bank łatwo oceni możliwości finansowe klienta w oparciu o wpływy na rachunek i ponoszone wydatki. Kwota limitu kredytowego przyznawana jest na podstawie oceny zdolności kredytowej. Przy ocenie takiej brane są pod uwagę przede wszystkim dochody oraz wysokość zobowiązań, a także historia kredytowa. W przypadku limitu w rachunku bank przygląda się również historii operacji na koncie, głównie regularnym wpływom z tytułu wynagrodzenia lub innego źródła dochodów. Nie musisz mieć natomiast rachunku w danej instytucji, by móc ubiegać się o wydanie karty kredytowej. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej bank poinformuje Cię o wysokości przyznanego limitu oraz przedstawi warunki kredytowania, a także zaprosi do placówki w celu podpisania umowy.
Najczęściej bez problemu otworzysz limit na koncie za pośrednictwem swojej bankowości elektronicznej albo bezpośrednio w oddziale bankowym. Czasami można to zrobić nawet przez telefon lub w aplikacji mobilnej. Bank przyznaje limit kredytowy na podstawie badania zdolności kredytowej oraz zgodnie ze zgłaszanymi przez ciebie potrzebami. Jeśli wnioskujesz o limit kredytowy, wpisujesz jednocześnie w swoim wniosku Rodzaje rachunków Forex: szczegółowe wyjaśnienie kwotę, o jaką prosisz.
O przyznanie limitu może ubiegać się każda osoba pełnoletnia, która jest klientem danego banku (posiada konto lub jest współwłaścicielem), wykazuje stałe dochody i mieszka na terytorium Polski. O tym, jak wysoki będzie przyznany limit w koncie osobistym, decydujesz Ty i bank. Kwota ta najczęściej wyliczana jest na podstawie Twojej zdolności kredytowej — pod uwagę brane są przede wszystkim regularne wpływy na Twoje konto. Z kartą kredytową możesz zacząć wydawać pieniądze z limitu kredytowego. Okres bezodsetkowy (grace period), Prognoza ekonomiczna na październik 26-Forex w czasie którego nie płacisz żadnych odsetek od kwoty wykorzystanego limitu. Grace period składa się z okresu rozliczeniowego oraz z okresu przeznaczonego na spłatę zobowiązania kredytowego wobec banku.
Należy jednak pamiętać o ograniczeniach w przypadku karty kredytowej, która przeznaczona jest głównie do transakcji bezgotówkowych. W umowie określony jest również termin spłaty całości zadłużenia – zwykle jest to 30 dni od dnia wypowiedzenia. Jeżeli korzystasz z kredytu w rachunku bieżącym, wszystkie informacje na temat limitu znajdziesz w swoim panelu do obsługi konta w bankowości internetowej. Będzie on opisany jako osobny produkt, ale dodatkowo dostępna kwota do wykorzystania będzie ujęta w ogólnej kwocie dostępnych środków. Po wysłaniu wypełnionego formularza wniosku skontaktuje się z Tobą przedstawiciel banku i powie, jakie ewentualnie dodatkowe dokumenty musisz dostarczyć, by móc otrzymać decyzję kredytową. Jeśli nie masz konta osobistego w danym banku, do otwarcia limitu będzie konieczne jego założenie.
- Limit kredytowy na karcie kredytowej jest bardzo podobny do tego w rachunku – podstawowa różnica dotyczy sposobu spłaty zadłużenia.
- Limit na koncie może być jednak niebezpieczny, jeśli w pewnym momencie przesadzisz z wydatkami i suma limitów kredytowych przekroczy Twoje comiesięczne wpływy.
- Poza tym bank bierze pod uwagę historię kredytowania w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej).
- Jeśli poszukamy głębiej, to możemy zauważyć, że mBank przygotował właśnie wiosenną promocję limit kredytowy mBank — nawet 90 dni bez odsetek (RRSO 9,99%).
Jeśli jeszcze nie posiadasz rachunku osobistego lub nie korzystałeś z limitu kredytowego, warto, abyś zastanowił się, który bank przygotował w tej dziedzinie najlepszą promocję. Na szczęście samo posiadanie limitu kredytowego nie wiąże się z dodatkowymi opłatami. Bank nalicza je dopiero, wtedy gdy zaczniesz niego korzystać i tylko od tej części, którą wykorzystałeś. Jeśli założymy, że Twój limit wynosi zł, a Ty wykorzystałeś połowę z niego, to prowizja zostanie naliczona tylko od użytego zł.
Ważnym czynnikiem jest również stabilność finansowa oraz regularne wpływy na konto, które świadczą o zdolności kredytowej klienta. Wypełnienie wniosku – klient musi wypełnić wniosek kredytowy, w którym podaje informacje dotyczące swojej sytuacji finansowej.2. Analiza zdolności kredytowej – bank lub instytucja finansowa analizuje zdolność kredytową klienta na podstawie dostarczonych informacji.3. Ocena ryzyka – bank ocenia ryzyko związane z udzieleniem kredytu klientowi na podstawie jego historii kredytowej, dochodów i innych czynników.4. Ustalenie limitu kredytowego – na podstawie analizy zdolności kredytowej i oceny ryzyka bank ustala limit kredytowy, który może być udzielony klientowi. Nie musisz pamiętać o terminach spłaty zadłużenia na koncie osobistym w ramach przyznanego ci limitu kredytowego, bo nie obowiązuje tu coś takiego jak okres bezodsetkowy.
Więcej o kosztach karty kredytowej: Ile kosztuje karta kredytowa? >>
Limit w koncie (kredyt w rachunku płatniczym) to dodatkowe środki, z których możesz korzystać, kiedy chcesz. Pamiętaj również, aby nie zwiększać limitu kredytowego, jeśli wiesz, że będziesz miał problemy ze spłatą tak dużego zadłużenia. Nie przyzwyczajaj się też do długu i staraj się nie korzystać z limitu kredytowego w każdym miesiącu. Wykorzystuj go jako narzędzie, które pomoże Ci zarządzać swoimi finansami.
Powstałe w ten sposób zadłużenie możesz spłacić tak naprawdę w dowolnym momencie (nawet za kilka miesięcy). Jednak musisz pamiętać o jednym – by regulować co miesiąc co najmniej kwotę minimalną. Musisz więc złożyć wniosek, a potem poczekać na decyzję kredytową, która będzie zależała przede wszystkim od oceny Twojej zdolności kredytowej, ale także od spełnienia pozostałych warunków określonych przez bank. Korzystając z limitu kredytowego w koncie z rozwagą i odpowiedzialnością, możesz cieszyć się elastycznością finansową bez obaw o nadmierne zadłużenie. To narzędzie, które w odpowiednich rękach, może stać się cennym wsparciem w zarządzaniu domowym budżetem czy finansami firmy, pozwalając na elastyczne reagowanie na zmieniające się potrzeby i okazje. Pamiętaj, że jeśli należysz do osób, które bardzo szybko wydają środki, które mają na swoim koncie, to lepiej w ogóle zrezygnuj z limitu.
Równie dobrze możesz w ogóle nie ruszać tych pieniędzy, ale one będą do Twojej dyspozycji cały czas przez okres obowiązywania umowy. Zastanów się, co będzie dla ciebie w rzeczywistości najkorzystniejszym rozwiązaniem. Jeśli kredytówka ma być tylko poduszką finansową i marginesem bezpieczeństwa, a na co dzień spoczywać po prostu w portfelu lub w szufladzie, wybierz linię kredytową w koncie osobistym. Jeśli zaś masz zamiar stale z niej korzystać, wybierz właśnie kartę kredytową w wybranym banku, niekoniecznie w tym samym, w którym masz otwarte konto osobiste. Opcja Брокер IQ Zaletą limitu debetowego w koncie osobistym bez wątpienia jest jego elastyczność.
Jeśli poszukamy głębiej, to możemy zauważyć, że mBank przygotował właśnie wiosenną promocję limit kredytowy mBank — nawet 90 dni bez odsetek (RRSO 9,99%). Dodatkowo udostępnił klientom kalkulator kredytu odnawialnego, aby mogli w prosty i szybki sposób sprawdzić wszystkie koszty kredytu. Porównując dostępne oferty limitów kredytowych, należy szczegółowo przeanalizować wszystkie koszty, jakie są z nimi powiązane i zasady ich naliczania.